5 पैसा ऑटो इंवेस्टर अवलोकन
उदाहरण 1
इशांत, राजन, और वरूण ने ‘अल्फा बीटा गामा’ सलाहकार सेवाओं से ₹75,000 प्रति माह का भुगतान करके एक योजना के लिए सदस्यता ली है । सभी तीनो उपयोगकर्ताओं ने MID-CAP इक्विटी सेवाओं के लिए सदस्यता ली थी और उन तीनों को सलाहकार फर्म से एक ही तरह की युक्तियां और सिफारिशों प्राप्त हो रही थी । वास्तव में, सभी ‘अल्फा बीटा गामा’ सलाहकार सेवाओं के ग्राहकों को जो MID CAP इक्विटी सेवाओं के लिए सदस्यता लेते हैं उन्हें एक ही तरह का सुझाव और सिफारिशों प्राप्त होती है ।
क्या यह अजीब नहीं है?
अगर सब लोग एक ही प्रवृत्ति का अनुसरण कर रहे हैं, तो वास्तव में पैसा कौन बना रहा है?
उदाहरण 2
अंजलि और रितीका पड़ोसी हैं, जो मुंबई में Prerna सोसायटी में रहती हैं ।
अंजली के पति म्यूचुअल फंड्स में मासिक आधार पर निवेश करते हैं और पिछले 1 साल से ऐसा कर रहे हैं । रितीका और उसके पति भी मासिक SIP शुरू करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन समझ नहीं आ रहा है कि कौन से म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें । एक दिन, रितीका ने अंजली से सुझाव मांगे और अंजलि ने रितिका को म्यूच्यूअल फंड की बहुत सारी योजनाओं के बारे में बताया।
हालांकि, हम समझ सकते हैं कि एक सच्चा दोस्त ही दूसरे दोस्त की मदद करता है लेकिन यह वित्तीय निर्णय सभी के लिए एक से लागू नहीं होते हैं । हम में से सभी की वित्तीय स्थिति, भविष्य की जरूरतें और वापसी की उम्मीद अलग-अलग होती है । इस प्रकार, एक “दोस्त” से सलाह पूरी तरह से सही समाधान नहीं हो सकता है ।
दिन के अंत में, यह मांग और आपूर्ति पर निर्भर करता है और आपको एक बात जानने की जरूरत है कि पैसा हमेशा अंतराल में बनता है और निश्चित रूप से भीड़ के साथ नहीं मिलता है । अगर यह इतना आसान होता तो सब लोग पैसा बनाते, कोई भी पैसा नहीं खोता ।
समझ में आता है?
यह वह स्थान है जहां व्यक्तिगत समाधान के लिए 5 पैसा ऑटो इंवेस्टर मदद करते हैं, जहां आप अपनी निजी प्राथमिकताओं , जोखिम और वापसी की उम्मीद के आधार पर सिफारिशें /सुझाव प्राप्त करते हैं । जिनको नहीं पता, उनके लिए बता दें के 5 पैसा एक डिस्काउंट ब्रोकर है.
एंजेल ब्रोकिंग का ARQ, एक और ऐसा उदाहरण है जो उपयोगकर्ता के प्रोफ़ाइल के अनुसार स्वचालित अनुशंसाएं प्रदान करता है ।
ऐसे समाधान आपको एक ऐसा तरीका प्रदान करता हैं, जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार होता है और एक बड़े पैमाने पर यह भेड़ चाल से हटकर होता है । और सबसे अच्छी बात यह है कि यह सभी के लिए अलग होता है । इस लेख की शुरुआत में हमने इशांत, वरूण और राजन का उदाहरण लिया था। इस मामले में, सभी तीनों उपयोगकर्ताओं को उनकी जरूरतें और आवश्यकताओं के अनुसार भिन्न-भिन्न सुझाव और सिफारिशें मिलेंगी ।
5 पैसा ऑटो इंवेस्टर क्या है?
5 पैसा ऑटो इंवेस्टर एक वेब आधारित स्वचालित सलाहकार है जो निवेशक को उनकी आवश्यकताओं के आधार पर म्यूच्यूअल फंड के एक पोर्टफोलियो की सिफारिश करता है ।
यह एक आसान तरीके से काम करता है |
“स्मार्ट Profiler” के उपयोग के माध्यम से, यह आपका जनसांख्यिकीय विवरण को समझता है और आपकी प्रोफाइल पर गहरी दृष्टि डालने के बाद. बुद्धिमान सलाहकार की अपनी अवधारणा के माध्यम से, यह आपको कुछ सिफारिशें प्रदान करता है। इसके अलावा, 5 पैसा ऑटो इंवेस्टर लगातार आपके निवेश पर नज़र रखता है ताकि आपके निर्धारित उद्देश्यों में एकरूपता रहे और आपके उद्देश्य पूर्ण हो सके ।
5 पैसा ऑटो इन्वेस्टर कैसे काम करता है?
यह वेब आधारित विशिष्ट एल्गोरिथ्म प्रक्रिया है जिसे 5 पैसा ऑटो इन्वेस्टर उपयोगकर्ता को निवेश विकल्प और संबंधित मौद्रिक सिफारिश भेजने से पहले देखता है।
सबसे पहले, आपको अपना मूल विवरण प्रदान करना होगा ताकि शेष प्रक्रिया जारी रखने के लिए आपको ‘उपयोगकर्ता नाम’ और ‘पासवर्ड’ भेजा जा सके।
यह वह जगह है जहां आप विवरण प्रदान करते हैं:
दूसरा , यह आपसे निवेश का उद्देश्य पूछता है । आप इन्हे चुन सकते हैं:
- करों को बचाने के लिए (वेतनभोगी उपयोगकर्ताओं के लिए उपयोगी है जो अपनी बचत में लगातार वृद्धि चाहते है और अपने करों को भी बचाना चाहते हैं)
- एक लक्ष्य के लिए निवेश (बच्चों की शिक्षा, शादी, विदेश यात्रा,एक घर आदि हो सकता है)
- एस आई पी चालू करें निवेश की योजना जिसमें आप एक नियमित रूप से निवेश की आदत बना सकते हैं)
- तरल नकदी निवेश (आपके लिए उपयुक्त है अगर आपके पास बैंक खाते में अतिरिक्त नकदी पड़ी है और आप अल्पकालिक मे तेजी से मुनाफा कमाना चाहते हैं).
मान लें कि आपने “एक लक्ष्य के लिए निवेश करें” विकल्प का चयन किया है । उस मामले में, सिस्टम आपको आपके लक्ष्यों के अनुसार सिफारिशें देगा ।
एक बात है जो ज्यादातर विशेषज्ञ बोलते है कि एक ही टोकरी में सभी अंडे नहीं रखने चाहिए ।
इसका मतलब यह है कि आपको विविधता के साथ निवेश करना चाहिए । यह अवधारणा इसलिए यहां लागू होती है क्योंकि आप एक अल्पकालिक त्वरित लाभ के लिए नहीं , दीर्घकालिक निवेश कर रहे हैं । इस प्रकार, यह सबसे अधिक महत्वपूर्ण है कि आप विविधता देखें और अपने जोखिम को कम करें ।
तीसरा यह आपको निवेश विकल्पों के साथ ऐतिहासिक रिटर्न के आधार पर वापसी प्रतिशत भी सूचित करेगा।
शुरू करने के लिए, आपसे कुछ बुनियादी प्रश्न पूछे जाएंगे जैसे कि:
- आपकी आयु ,
- आपकी मासिक आय ,
- आपकी मासिक अधिशेष राशि या बचत
आपको अपना विशिष्ट विवरण यहां दर्ज करना होगा, ताकि अंत में म्यूच्यूअल फंड निवेश से मिलने वाली सिफारिशें आपके लक्ष्यों के हिसाब से हो । एक छोटा सा गलत विवरण यहाँ पूरी निवेश योजना को ख़तरे में डाल सकता है। इस प्रकार, यह सुनिश्चित करें कि आप यहां सही विवरण दे रहे हैं।
अपने वित्तीय विवरणों की पुष्टि करने के बाद, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों पर जानकारी प्रदान करनी होगी:
- बच्चों की शिक्षा के लिए (अवधि 15 से 20 साल),
- बच्चों की शादी (निवेश की अवधि 25 वर्ष तक हो सकती है)
- हॉलिडे (निवेश की अवधि 5 वर्ष या उससे कम हो सकती है)
- सेवानिवृत्ति (निवेश की अवधि 30 साल तक या अधिक हो सकती है )
इस प्रकार, आपकी योजनाओं और वापसी की उम्मीदों के आधार पर, आप किसी भी विकल्प का चयन कर सकते हैं और इस सिफारिशों के बाद पोर्टल के साथ आगे बढ़ सकते हैं।
मान लीजिए, आप चुनते हैं – बच्चों की शिक्षा
उस स्थिति में, आप लगभग 20 वर्षों का समय और संभवत: 30 लाख पूंजी चुन सकते हैं तब तक आपका बच्चा उच्च शिक्षा के लिए तैयार हो चुका होगा ।
इन विवरणों को भरने के बाद प्रणाली को आपकी रिटर्न उम्मीदों और निवेश की संपूर्ण अवधि की जानकारी मिलेगी। इन महत्वपूर्ण जानकारी के बाद , प्रणाली आपके रिटर्न प्रतिशत विवरण के साथ आपको उपयुक्त म्यूचुअल फंड सुझा सकती है।
अगला, आपको यह बताना होगा कि आप अपने निवेश के लिए क्या देख रहे हैं:
अगले चरण में, आपको अपनी जोखिम लेने की शक्ति का उल्लेख करना होगा। दूसरे शब्दों में, आपको यह बताना होगा कि बाजार जब नीचे जाएगा तो आप कैसी प्रतिक्रिया देंगे। आप की यहां दिखाई जाने वाली प्रतिक्रिया का आपकी सिफारिशों पर सीधा असर होगा।
बाजार के गिरते समय आप निम्न संभावित विकल्पों को चुन सकते हैं :
अधिक खरीदें ( इस सोच के साथ की बाज़ार सामान्य रूप से वापिस आएगा और यह कम कीमत पर अधिक खरीदने का मौका मिला है)
होल्ड करें (जब आप बाजार के उतार चढ़ाव पर प्रतिक्रिया नहीं देकर , तटस्थ रहना पसंद करते हैं)
आंशिक रूप से बेचें (आप बाहर निकालना चाहते हैं और संभावित हानि से बचने के, कुछ फंडों को बेच देते हैं ताकि आप का जोखिम कम हो जाए)
बेचना और बाहर निकलें (आप चाहते हैं कि 100% खतरे से बाहर निकला जाए और पूरे फंड को बेचकर बाहर आ जाते हैं)
एक बार ऐसा करने के बाद, आप अपने लक्ष्य को नाम दें ताकि आप इसे भविष्य में देख सकें।
उदाहरण के लिए , हमने इस लक्ष्य को नाम दिया – बाल शिक्षा निधि।
अब, 5 पैसा ऑटो इन्वेस्टर की सिफारिशों को देखने के लिए ‘Get Portfolio’ पर क्लिक करें।
जैसा की शुरुआत में कहा गया था कि यदि आपने पंजीकरण नहीं कराया है तो स्क्रॉल करके, आप अपना मूल विवरण प्रदान करें ताकि आपको उपयोगकर्ता ‘नाम’ और ‘पासवर्ड’ भेजा जा सके। अन्यथा, आप किसी भी निवेश की सिफारिशों को देखने में सक्षम नहीं हो पाएंगे ।
आपको अंतिम सिफारिश पृष्ठ पर निम्न जानकारी मिलेगी :
- कुल एकमुश्त
- मासिक निवेश लक्ष्य ,
- निवेश कार्यकाल
- जोखिम प्रोफ़ाइल
- फंड का नाम
- फंड की अपेक्षित वापसी प्रतिशत
- धन के विविधीकरण
आप इन फंडों को निवेश के लिए चुन सकते हैं:
तो इस तरह से 5 पैसा ऑटो इन्वेस्टर के तहत पूरी प्रक्रिया काम करती है। सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि आप विभिन्न लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश जारी रख सकते हैं।
आप विशिष्ट निधियों में निवेश कर सकते हैं जो 2 साल बाद अपनी छुट्टियों के लिए त्वरित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं या फिर आप उन निधियों में निवेश कर सकते हैं जो 20-25 साल बाद आपकी बेटी की शादी को सुरक्षित कर सके।
किसी भी स्थिति में, यदि आप आरंभ करना चाहते हैं, तो आप नीचे दिए गए फ़ॉर्म को भरकर , बाकी की प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ सकते हैं:
