डीमैट खाता परिचय
डीमैट खाता – यह कैसे काम करता है?
डीमैट खाता मूल रूप से एक इलेक्ट्रॉनिक खाता है जहां आपके सभी शेयर डिमटेरियलाइज़ किए गए प्रारूप में जमा किए जाते हैं। एक समय था जब लोग शेयर बाजार से शेयर खरीदते थे और संबंधित फाइलों में रखते थे।
डिजिटलीकरण के आगमन से , ऑनलाइन ट्रेडिंग आया और ट्रेडर्स और निवेशकों द्वारा निश्चित रूप से शेयरों को रखने / जमा करने का तरीका बदला है।
जब आप एक्सचेंज में खरीददारी करते हैं, तो आप अपनी मौद्रिक राशि के बदले भुगतान करते हैं, तो आपके शेयर अपने डीमैट खाते में जमा हो जाते हैं। एक बार जब आप इन शेयरों को बेचते हैं, तो उसी डीमैट खाते से संबंधित शेयरों की संख्या में कटौती हो जाती है।
शेयरों के अलावा, आप अन्य निवेश उत्पादों जैसे ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स), म्यूचुअल फंड्स, सरकारी प्रतिभूतियां, बॉन्ड इत्यादि जमा कर सकते हैं ।
विभिन्न शेयर ब्रोकर विभिन्न डीमैट खाता खोलने के शुल्क के साथ-साथ डीमैट खाता रखरखाव प्रभार भी लेते हैं। जहां खाता खोलने की लागत आपको एक बार खर्च करनी पड़ती है, वार्षिक रख-रखाव प्रभार या एएमसी एक आवर्ती लागत है जिसका हर साल भुगतान करना होता है ।
इन डिमॅट खातों को मूल रूप से दो विनियमित जमाकर्ताओं सीडीएसएल या एनएसडीएल के जरिए मुहैया कराया जाता है। विभिन्न शेयर ब्रोकर या डिपॉजिटरी प्रतिभागियों का एक या दोनों उपर्युक्त डिपॉजिटरी के साथ सदस्यता होती है।
डीमैट खाता की मूल बातें
एक डीमैट खाता आपके बैंक खाते की तरह है। जैसे आप अपने पैसे को किसी बैंक की बचत या मौजूदा खाते में गैर-भौतिक या इलेक्ट्रॉनिक रूप में जमा कराते हैं हैं। इसी तरह, शेयर बाजार से आप जो शेयर खरीदते हैं, एक इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में आपके डीमैट खाते में जमा हो जाते हैं।
डीमैट खाते से संबंधित कुछ मूलभूत बातें यहां हैं जिनके बारे में आपको अवगत होना चाहिए। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:
- एक डीमैट खाता आपके पैन कार्ड से जुड़ा हुआ है।
- आप विभिन्न शेयर दलालों के साथ किसी भी संख्या में डीमैट खाते खोल सकते हैं, हालांकि आपके ट्रेडिंग शैली के आधार पर इस कार्रवाई के फायदे और नुकसान हैं।
- हमेशा एक अनन्य पहचान संख्या है जो एक डीमैट खाते से जुड़ा हुआ है जो मूल रूप से आपको स्टॉक मार्केट में अन्य निवेशकों से अलग करता है।
- प्रत्येक शेयर ब्रोकर के पास सीधे डीमैट खाता खोलने का प्रावधान नहीं है। बैकएंड पर, ऐसे शेयरधारकों के पास अन्य डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के साथ भागीदारी है जो वास्तव में आपके डीमैट खाते खोलते हैं।
- शेयरों को एक डीमैट खाते से दूसरे में हस्तांतरित किया जा सकता है।
- कम से कम शेयरों के साथ अपने डीमैट खाते खोलने या अपने खाते में न्यूनतम शेयरों की शेष राशि रखने की कोई आवश्यकता नहीं है।
यहां डीमैट खाते के कुछ बुनियादी प्रश्नों पर एक विस्तृत वीडियो है:
डीमैट खाते के उद्देश्य
डीमैट खाते के उद्देश्य बहुत सरल हैं। यहाँ नीचे सूचीबद्ध हैं:
- इन खातों में सभी शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक या डिमटेरियलाइज्ड प्रारूप में रखा जाता है ।
- एक निवेशक ना केवल शेयरों को रख सकता है बल्कि म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, सरकारी बॉन्ड, सिक्योरिटीज को भी रख सकता है।
- खाते में जमा होने वाले शेयरों को सुरक्षा प्रदान की जाती है और चोरी, हानि या क्षति जैसी जोखिमों से उनको दूर रखा जाता है।
- एक एकल खाते के माध्यम से विभिन्न निवेश उत्पादों को देखने, स्थानांतरित करने, बेचने या खरीदने के लिए एक आसान ऑनलाइन तंत्र प्रदान करता है।
एक डीमैट खाता खोलने के उद्देश्य और कारणों के बारे में बहुत कुछ बताया गया है । इस लेख के बाकी हिस्सों में, हम डीमैट खाते से संबंधित प्रक्रिया, दस्तावेज़ीकरण, फायदे और नुकसान के बारे में बात करेंगे।
एक डीमैट खाता कैसे खोलें
यहां कुछ कदम बताए गए हैं जो आपको तेजी से डीमैट खाता खोलने में मदद करेगा :
- आपको अपने स्टॉक ब्रॉकर से खाता खोलने का फॉर्म दिया जाएगा। आपको इस फॉर्म में कुछ बुनियादी विवरण जैसे कि नाम, पता, संपर्क जानकारी, आपको अपेक्षित हस्ताक्षर करने होंगे।
- आपके द्वारा चुने गए स्टॉक ब्रॉकर के कर्मचारी आपको डीमैट अकाउंट एग्रीमेंट्स, भुगतान के बारे में जानकारी और भुगतान करने के लिए शुल्क, पावर ऑफ़ अटॉर्नी दस्तावेज़ प्रदान करेंगे। ब्रोकर को देने से पहले आपको सभी दस्तावेजों को पढ़ने, सत्यापित करने और हस्ताक्षर करने की सलाह दी जाती है।
- आपको एक खाता खोलने का शुल्क देना होगा जो कि एक समय लागत है। इसके अलावा, आपके खाते पर लगाए गए वार्षिक रखरखाव प्रभार होंगे। खाता खोलने के साथ आगे जाने से पहले इन विवरणों को जांच ले।
- एक बार स्टॉक ब्रॉकर द्वारा दस्तावेजों को मान्य कर दिए जाने के बाद, मेल के माध्यम से या व्हाट्सएप या स्काइप द्वारा एक ऑनलाइन कॉल के माध्यम से एक समानांतर व्यक्ति द्वारा सत्यापन किया जाएगा।
- उपरोक्त सभी दस्तावेजों और प्रक्रियाओं का ध्यान रखे जाने के बाद, आपको स्टॉक ब्रॉकर द्वारा एक डीमैट खाता संख्या सौंपी जाएगी जो कि आपके खाते के लिए पहचानकर्ता के रूप में काम करेगी।
- स्टॉक ब्रॉकर के रिकॉर्ड के लिए, आपको क्लाइंट आईडी को भी निर्दिष्ट किया जाएगा।
- आपको मोबाइल ट्रेडिंग एप, टर्मिनल सॉफ्टवेयर आदि जैसे विभिन्न ट्रेडिंग प्लेटफॉर्मों के लॉगइन क्रेडेंशियल्स भी प्रदान किए जाएंगे, जिसका आप स्टॉक मार्केट में ट्रेड करने के लिए इस्तेमाल करेंगे।
एक डीमैट खाता खोलने से पहले किन चीजों पर ध्यान देना चाहिए
शुरुआती के रूप में, आपको शेयर ब्रॉकर के साथ डीमैट खाता खोलने का निर्णय लेने से पहले कई चीजों पर नजर रखनी चाहिए।
यहाँ एक चेकलिस्ट दी जा रही है जो इन विशिष्ट पहलुओं के बारे में बताती है :
- ब्रोकर के प्रकार को समझें – क्या वह पूर्ण सेवा वाला स्टॉक-ब्रोकर, एक बैंक आधारित स्टॉक ब्रोकर या डिस्काउंट स्टॉक ब्रोकर है।
- आपको अपने खाते पर लगाए गए सभी प्रकार के शुल्क की जांच करनी चाहिए, यह खाता खोलने के शुल्क, एएमसी, ब्रोकरेज, न्यूनतम प्रारंभिक जमा आदि ।
- आईपीओ, इक्विटी, कमोडिटी, मुद्रा इत्यादि सहित प्रस्तावित व्यापारिक वर्गों की श्रेणी। हालांकि, यह वरीयता एक ट्रेडर से दूसरे में भिन्न होती है।
- खाता खोलने की प्रक्रिया कितनी आसान या मुश्किल है।
- क्या दलाल के पास एक ऑफ़लाइन उपस्थिति है?
- शेयर ब्रोकर द्वारा प्रस्तावित विभिन्न ट्रेडिंग प्लेटफॉर्मों का प्रदर्शन कैसा है?
- प्रदान किए गए अनुसंधान और सुझावों की गुणवत्ता और सटीकता क्या है?
- ग्राहक सहायता का स्तर क्या है?
- स्टॉक ब्रॉकर की पृष्ठभूमि, विभिन्न एक्सचेंजों पर शिकायत प्रतिशत आदि
एक खाता खोलने के लिए जरूरी दस्तावेज
एक विनियमित डिपाजिटरी प्रतिभागी के साथ अपना डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको चयनित स्टॉक ब्रॉकर के पास निम्नलिखित दस्तावेज जमा कराने होंगे :
- पैन कार्ड ,
- पता प्रमाण (निम्न में से कोई भी)
- आधार कार्ड ,
- पासपोर्ट ,
- राशन कार्ड ,
- ड्राइविंग लाइसेंस ,
- वोटर आईडी ,
- बैंक स्टेटमेंट सत्यापित,
- बिजली बिल,
- रेंटल एग्रीमेंट,
- कॉलेज आईडी कार्ड,
- छात्रावास के पते (छात्रों के लिए) जहां कॉलेज को आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई, बार काउंसिल जैसे विश्वविद्यालयों और शिक्षा बोर्डों से संबद्ध होना चाहिए।
- पासपोर्ट साइज फोटो ,
- आपके नाम का रद्द किया हुआ बैंक खाते का चेक ,
- आयकर रिटर्न
- इन दस्तावेजों के साथ, आपको खाता खोलने के लिए फॉर्म, और साथ-साथ पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए POA) पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी। सुनिश्चित करें कि आप के पास एक प्रति होनी चाहिए। शेयर ब्रोकर की यह पेशेवर जिम्मेदारी बनती है कि वह एक कॉपी आपके साथ साझा करें।
आपको सत्यापन के लिए शेयर ब्रोकर के कर्मचारी को मूल दस्तावेज दिखाने होगे और फिर इन दस्तावेजों की हस्ताक्षरित प्रतियां देनी होगी।
डिमैटिलाइजेशन क्या है?
डिमटेरियलाइजेशन मूल रूप से भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है। ‘डीमैट’ शब्द वास्तव में ‘डिमटेरियलाइज्ड’ खाते का संक्षिप्त संस्करण है जहां शेयरों को एक ऑनलाइन माध्यम से देखा जा सकता है।
इसके अलावा, इन शेयरों का भंडारण न केवल एक इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में किया जाता है बल्कि इन शेयरों की खरीद और बिक्री भी ऑनलाइन होती है।
यह आपके बैंक में नकद धन जमा करने और इस से ऑनलाइन शॉपिंग, फ्लाइट टिकट बुकिंग आदि के लिए इस्तेमाल करने की तरह है। जब आप तीसरे पक्ष को नकदी / चेक नहीं दे रहे हैं, तो आप निश्चित रूप से उनके संबंधित खातों में इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में पैसा जमा करा रहे हैं।
हां, एक बैंक खाते की तरह, आप फिर शेयरों को ‘भौतिक’ या भौतिक स्वरूप में फिर से (डीमैट खाते से) वापस प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन शेयर के ढांचे के मामले में प्रक्रिया एक एटीएम से धन प्राप्त करने से अधिक कठिन है।
डीमैट खाते के विभिन्न प्रकार
आपकी ट्रेडिंग प्राथमिकताओं और निवेश वर्गों पर निर्भर करते हुए आप विभिन्न प्रकार के खातों को खोल सकते हैं ।
ये खाते निम्न हो सकते हैं:
- एक बेसिक सर्विसेज डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) ,
- डीमैट अकाउंट ट्रेडिंग अकाउंट ,
- कमोडिटी ट्रेडिंग अकाउंट
एक बीएसडीए या बुनियादी सेवाएं डीमैट खाता सीमित ग्राहक सहायता के साथ बुनियादी प्रावधानों के साथ आता है और कोई शोध नहीं होता है।
हालांकि, पूर्ण सेवा शेयर दलालों द्वारा दिया गया डीमैट अकाउंट आपको एक विस्तृत स्तर की सेवाओं के साथ मिलता है, जहां आपको तीव्र ग्राहक सहायता, विस्तृत निवेश उत्पाद रेंज और ऑफ़लाइन शाखाओं के साथ युक्तियां, शोध और सिफारिशें प्रदान की जाती हैं। हालांकि, ऐसे खाते अपेक्षाकृत अधिक महंगे होते हैं।
ट्रेडिंग खाता शेयरों को शेयर बाजार में खरीदने और बेचने में आपकी सहायता करता है।
यदि आप विशेष रूप से कमोडिटी सेगमेंट में ट्रेडिंग करना चाहते हैं, तो आपको केवल एक कॉमोडिटी ट्रेडिंग खाता खोलना होगा।
इन सभी खातों के लिए ‘खाता खोलने’ और रखरखाव दोनों स्तरों पर शुल्क अलग से लिया जाता है।
एक डीमैट खाते का उपयोग कैसे करें?
कई चीजें हैं जिनकी आपको देखभाल करने की आवश्यकता है, जब आप अपने डीमैट खाते का प्रबंधन करते हैं। प्रारंभ में, आपको यह एक बोझिल प्रक्रिया लगेगी, लेकिन समय के साथ – आप इन बुनियादी क्षेत्रों के प्रबंधन की गहराई में प्रवेश करना शुरू कर देंगे।
अब, सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण यह सुनिश्चित करें कि आपने डीमैट खाता खोलने के फॉर्म में उल्लिखित नियमों और शर्तों को पढ़ा हैं। यह उबाऊ लग सकता है, लेकिन एक घंटा देने से आप उन चीजों को पढ़ते हैं जो उसमें रखी गई है। ऐसे कुछ शब्द हो सकते हैं जिनके बारे में आप समझ नहीं पाते और आपकी ट्रेडिंग प्राथमिकताओं में नहीं है । यह बेहतर होगा यदि आप ब्रोकर के कर्मचारी के साथ उन भ्रम को स्पष्ट करें ताकि बाद में किसी भी बड़ी गलती से बच सकें
इसके अलावा, एक पीओए ( पावर ऑफ अटार्नी ) दस्तावेज होगा जो विभिन्न धाराओं के साथ आता है । इनमें कुछ खंड बहुत सामान्य हैं, जबकि उनमें से कुछ अलग होते हैं। इस प्रकार, फिर से सुनिश्चित करें कि आप संपूर्ण दस्तावेज़ को पढ़ लें और केवल उन क्षेत्रों में साइन करें, जिनके साथ आप सहज महसूस करते हैं।
कुछ ब्रोकरों को पीओए में लिखी गई भाषा के साथ खेलने की प्रवृत्ति होती है और फिर ट्रेडर या निवेशक बाद में अपने आप को ठगा सा महसूस करता है। उदाहरण के लिए, एक ब्रोकर ट्रेडर को कोई डीआईएस स्लिप्स प्रदान नहीं करने की धारा डाल सकता है, जबकि कुछ इसे उस स्तर तक ले सकते हैं जहां ट्रेडर अपने खाते का संचालन खुद नहीं कर पाएगा , पूरा खाता ब्रोकर के माध्यम से ही संचालित होगा।
इस प्रकार, ऐसे किसी भी उदाहरण से बचने के लिए, सुरक्षित होना बेहतर है। पूरा दस्तावेज़ पढ़ें, केवल उन क्षेत्रों पर हस्ताक्षर करें, जिन्हें आप समझते हैं और हस्ताक्षर करने से पहले , उन पीओए के पहलुओं का स्पष्टीकरण ले जिन्हें आपको समझ नहीं आ रहा है।
डीमैट अकाउंट और संबंधित पीओए के इस्तेमाल पर प्रकाश डालने वाले यह विस्तृत वीडियो देखें:
डीमैट खाता खोलने के लाभ
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, डीमैट खाता पूरी तरह से ऑनलाइन प्रकृति में है और शेयर बाजार में आपके निवेश की बहुत-सी परेशानियों को दूर करता है।
डीमैट खाता खोलने के कुछ शीर्ष लाभ यहां दिए गए हैं:
- आपका जीवन आसान हो जाता है जब आपके द्वारा खरीदा गया शेयर एक इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में रखा जाता है।
- सिक्योरिटीज़ को आसानी से हस्तांतरित किया जा सकता है।
- अपनी सिक्युरिटीज, बांड, ईटीएफ को डिमटेरियलाइज्ड फॉर्म में बनाए रखना आसान है।
- इन शेयरों के रखरखाव, खरीद या बेचने में कोई कागजी कार्रवाई शामिल नहीं है। डीमैट अकाउंट प्रतिभूतियों के हस्तांतरण के लिए लेनदेन शुल्क में बचत के साथ-साथ स्टांप ड्यूटी की आवश्यकता भी नहीं है।
- ओड लॉट समस्या डीमैट अकाउंट के माध्यम से खत्म हो जाती है अब आप 1 शेयर भी खरीद या बेच सकते हैं।
- डीमैट अकाउंट में आपके शेयरों में चोरी या किसी भी प्रकार के गलत काम का कोई खतरा नहीं है।
- एक मूल खाता धारक की मृत्यु के बाद हस्तांतरण सुविधा बहुत आसान है।
- एक डीमैट खाता बंद करना अपेक्षाकृत आसान है।
एक डीमैट खाते की दिक्कतें
संपूर्ण तस्वीर को देखते हुए महत्वपूर्ण है कि डीमैट खाता का इस्तेमाल करते हुए यहां कुछ ऐसी चिंताओं पर चर्चा की जा रही है जिनसे आप सामना कर सकते हैं (और शायद अब तक नहीं समझ सके हैं):
- आप किसी पैन कार्ड के बिना एक बैंक खाता खोल सकते हैं, लेकिन डीमैट खाते के लिए पैन कार्ड होना आवश्यक है।
- आपको किसी मोबाइल फोन या लैपटॉप / डेस्कटॉप पर ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का सर्वोत्तम उपयोग करना आना चाहिए।
- कॉल और ट्रेड सुविधा के माध्यम से एक ऑर्डर देने में समय लगता है जिसके कारण अंतिम लाभ में कमी आ जाती है।
- निवेशकों और ट्रेडर्स को ब्रोकर द्वारा निर्धारित किए गए विशिष्ट नियमों और शर्तों को समझना चाहिए और उनसे पूछे जाने वाले किसी भी चीज पर आंखें बंद करके हस्ताक्षर न करें।
- कुछ शेयर ब्रोकर हमेशा सिस्टम में कमियां ढूंढते हैं और अपने ग्राहकों के खिलाफ अपने लाभ के लिए इस्तेमाल करते हैं। इसलिए हमेशा एक प्रमुख या अनुशंसित शेयरबॉकर के साथ ट्रेडिंग करें ।
तो ‘डीमैट खाता क्या है’ पर हमारा बुनियादी ट्यूटोरियल खत्म होता है।
अवधारणा की अपनी समझ को बेहतर बनाने के लिए डीमैट अकाउंट पर हमारे अन्य ट्यूटोरियल पढ़ें
इसके अलावा, यदि आप कोई खाता खोलने के लिए इच्छुक हैं?
यहां आपका विवरण दर्ज करें और हम एक मुफ़्त कॉल बैक की व्यवस्था करेंगे।
