म्यूचुअल फंड का आधार
शेयर बाजार निवेश अधिक जोखिमों के बावजूद उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करता है। कुछ जोखिमों को कम करने के दौरान स्टॉक निवेश से लाभ उठाने का एक तरीका म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना रहा है।
अलग-अलग म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से कई निवेशकों से संपत्ति प्रबंधन कंपनियों (ए.एम.सी) पूल फंड। तब धन को विभिन्न वित्तीय उत्पादों, जैसे इक्विटी, ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड, योजना के फंड उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से प्रॉस्पेक्टस में परिभाषित किया जाता है।
भारत में म्यूचुअल फंड कई श्रेणियों के अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है। यहां तीन सबसे आम हैं:
ओपन ऐंडेड और क्लोज ऐंडेड
आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार किसी भी समय ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड योजनाओं में प्रवेश या उनसे बाहर निकल सकते हैं। दूसरी तरफ, क्लोज-एंडेड स्कीम ऐसी लचीलापन प्रदान नहीं करती है। आप केवल निर्दिष्ट समय के दौरान इन योजनाओं से निवेश और बाहर निकल सकते हैं।
लार्ज, मीड और स्माल कैप
यह वर्गीकरण उन कंपनियों के आकार पर आधारित है जहां पैसा निवेश किया जाता है। लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक बड़ा हिस्सा निवेश करते हैं, जो अधिक बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियां हैं। ये म्यूचुअल फंड कम जोखिम भरा है क्योंकि निवेशकों ने कई वर्षों के प्रदर्शन रिकॉर्ड के साथ एक बड़ा बाजार पूंजीकरण किया है।
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं और जोखिम के कुछ स्तर पैदा करते हैं लेकिन उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर भी प्रदान करते हैं।
अंत में, स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड उच्च जोखिम वाली उच्च रिटर्न योजनाएं हैं क्योंकि वे असाधारण विकास प्रदान करने की क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।
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इक्विटी, डेबट,और बैलेंसड फंड
एक और वर्गीकरण विधि इस बात पर आधारित है कि कैसे म्यूचुअल फंड पूल किए गए पैसे का निवेश करता है। यदि कोई योजना मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करती है, तो इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
जब यह योजना सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड या सावधि जमा जैसे ऋण उत्पादों में अधिकतर धन डालती है, तो इसे ऋण निधि के रूप में जाना जाता है। संतुलित फंड दोनों इक्विटी और ऋण उत्पादों में कॉर्पस का निवेश करते हैं।
कई ए.एम.सी हैं जो बड़ी संख्या में म्यूचुअल फंड योजनाएं प्रदान करते हैं। आइए अब समझें कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें:
- आपको सबसे पहले उन योजनाओं की पहचान करनी चाहिए जो आपके निवेश उद्देश्यों से मेल खाते हैं। आपको जिन कारकों पर विचार करना चाहिए उनमें से कुछ तरलता, अपेक्षित रिटर्न, और आपकी जोखिम भूख शामिल हैं।
- अगला कदम भारत में उपलब्ध विभिन्न म्यूचुअल फंडों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना है। ऐसा करने का एक तरीका है, अपने निवेश उद्देश्यों के भीतर शीर्ष पांच कलाकारों की पहचान करना। इसके बाद आपको अलग-अलग समय के क्षितिज पर इन योजनाओं के रिटर्न की जांच करनी चाहिए और जांच करनी चाहिए कि क्या वे निरंतर रिटर्न देते हैं या कम से कम बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
- म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको एक महत्वपूर्ण बात याद रखनी चाहिए। यह अनुशंसा की जाती है कि आप दो या तीन योजनाएं चुनें जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाते हैं और इनके बीच अपनी निवेश राशि वितरित करते हैं। यह आपके जोखिम को कम करने में मदद करता है।
- म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय अक्सर अनदेखा कारक लागत है। इनमें से कुछ प्रबंधन शुल्क, निकास भार, और वार्षिक खर्च शामिल हैं। ये अतिरिक्त खर्च आपके समग्र रिटर्न को कम कर सकते हैं और एक महत्वपूर्ण विचार हैं।
- कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं भी कर लाभ प्रदान करती हैं। ये इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ई.एल.एस.एस) आपको कर बचाने के लिए रु1.5 लाख, इसके अलावा उस पैसे पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज भी कर मुक्त माना जाता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा किए गए हालिया परिवर्तनों के कारण कई लाभ प्रदान करता है। ए.एम.सी सेबी के कड़े कानूनों द्वारा नियंत्रित होते हैं। इसके अतिरिक्त, इन योजनाओं को अनुभवी निधि प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो उच्च रिटर्न अर्जित करने की संभावना को बढ़ाते हैं।
प्रवेश भार हटा दिया गया है, और यहां तक कि निकास भार आजकल बहुत कम धनराशि से लिया जाता है। क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (सी.आर.आई.एस.आई.एल) अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के आधार पर सभी म्यूचुअल फंडों की रेटिंग भी प्रदान करता है जो म्यूचुअल फंड को बहुत आसान बनाता है।
इन सभी कारकों में गैर-वित्त पेशेवरों के लिए शेयर बाजारों में निवेश करना बहुत आसान है।
आजकल, म्यूचुअल फंड योजनाओं में ऑनलाइन निवेश करना आपके लिए संभव है। अधिकांश स्टॉक ब्रोकर आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं।
यदि आप ए.एम.सी के माध्यम से सीधे निवेश करने की योजना बनाते हैं तो एक सुविधाजनक बात यह है कि यदि आपके पास पहले से ही सी.डी.एस.एल या एन.डी.एस.एल के साथ डीमैट खाता है, तो आपको के.वाई.सी को दोबारा भरने की जरूरत नहीं है।
इसलिए, म्यूचुअल फंड रूढ़िवादी विकल्पों के लिए बेहतर विकल्प प्रदान करते हैं, जबकि आपके निवेश को मामूली रूप से उच्च जोखिम में उजागर करते समय बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
इसलिए, निवेश की दिशा में आपको जो पहला कदम उठाने की जरूरत है वह एक डीमैट खाता खोलता है (यदि आप इक्विटी, मुद्रा या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं)।
इसके साथ शुरू करने के लिए, बस नीचे दिए गए फॉर्म में अपना विवरण दें और हम आपके लिए कॉलबैक सेट अप करेंगे:
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