बैंक आधारित स्टॉक ब्रोकर्स क्या हैं?
आपके डीमैट खाते और ट्रेडिंग अकाउंट के लिए बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर के साथ आगे बढ़ने के बारे में वास्तविक चर्चा में जाने से पहले, आइए पहले कुछ मूलभूत बातें देखें।
भारत के अधिकांश बैंकों के पास देश के विभिन्न हिस्सों में अपनी संबंधित व्यापारिक शाखाऐं हैं। इनमें से कुछ बैंकों में आई.सी.आई.सी.आई डायरेक्ट, एस.बी.आई सिक्योरिटीज, एच.डी.एफ.सी सिक्योरिटीज और अन्य शामिल हैं। अब, चूंकि ये व्यापारिक शाखाऐं देश के प्रमुख बैंकिंग हाउसों से आती हैं, इसलिए उन्हें बाजार में खुद को साबित किए बिना मुफ्त ब्रांड इक्विटी और ग्राहक विश्वास का आनंद मिलता है।
यह कथन भी एक खिंचाव का कारण हो सकता है, लेकिन ज्यादातर बार, बैंक आधारित स्टॉक ब्रोकर्स अपने संभावित ग्राहकों से विश्वास की “धारणा” प्राप्त करते हैं जो शेयर बाजार में निवेश या व्यापार की तलाश में हैं।
फिर भी, आइए इन दावों और उपयोगकर्ता धारणाओं की एक शव परीक्षा करें और स्वयं से पता लगाएं, की क्या आपको बैंक स्टॉक ब्रोकर के साथ डीमैट खाता खुलवाना चाहिए या नहीं.
आइए लाभ के बारे में पहले बात करें:
- सबसे पहले और सबसे ऊपर, जैसा ऊपर बताया गया है, बैंक आधारित स्टॉक ब्रोकर उपयोगकर्ता आधार पर विश्वास, अखंडता और सुरक्षा का “अनुभव” देते हैं, खासतौर पर वे जो शुरुआती स्तर पर हैं और जिनके पास शेयर बाजार में बहुत कम या कोई ज्ञान नहीं है। ऐसे उपयोगकर्ता “महसूस करते हैं” कि बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स हमेशा अपके पैसे और शेयरों के साथ भरोसेमंद होंगे।
- दूसरा, इनमें से अधिकतर बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स में इन-हाउस शोध और सलाहकार सेवाएं होती हैं जो तकनीकी और मौलिक स्तर दोनों पर अपने ग्राहकों को सुझाव, अनुसंधान और सिफारिशें प्रदान करती हैं। फिर भी, कुछ शुरुआती स्तर के व्यापारी उस स्थान पर होना पसंद करेंगे जहां उन्हें नियमित आधार पर सुझाव और सिफारिशें प्रदान की जाती हैं।
- 3 में 1 डीमैट खाता कुछ ऐसा है जो विशेष रूप से बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स द्वारा प्रदान किया जाता है जहां आपका व्यापार खाता आपके बैंक खाते से एकीकृत होता है। इस तरह, दोनों खातों के बीच फंड ट्रांसफर स्वचालित रूप से होते हैं और आपको कोई मैन्युअल ऑपरेशन करने की आवश्यकता नहीं होती है।
- उपयोगकर्ता- आधार का हिस्सा अपने दलाल के शाखा कार्यालय आदि के रूप में अपने स्थान के चारों ओर भौतिक उपस्थिति रखने के लिए पसंद करता है। अब, जैसा कि हम यहां बैंकों के बारे में बात कर रहे हैं, एस.बी.आई सिक्योरिटीज उन जैसे कुछ प्रमुख बैंकों में से एक है जो गांवों और तीसरे स्तर के कस्बों सहित भारत के विभिन्न हिस्सों में विशाल भौतिक कवरेज रखते हैं।
- अंत में, ब्रोकर द्वारा प्रदान किए गए ग्राहक समर्थन पेशेवर और त्वरित प्रकृति में एक शुरुआती व्यापारी को शीर्ष स्वागत मिलेगा। हां, भारत में कुछ स्टॉक ब्रोकर्स हैं जो सबसे अजीब समर्थन टीमों की पेशकश करते हैं जो उनके ग्राहकों को कोई सहायता नहीं देती है, लेकिन उपयोगकर्ता की आवश्यकता हमेशा शीर्ष स्तर पर होगी।
अब, चलो पहलु के दूसरी तरफ देखें।
इन बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स के पक्ष में अच्छी बात यह है कि उन्हें अपने मूल ब्रांड द्वारा बनाए गए आधार के कारण ग्राहक आधार तक पहुंच प्राप्त होती है। लेकिन क्या इन दलालों को उनके द्वारा प्राप्त लाभों को औचित्य साबित करते हैं?
क्या वे वास्तव में मूल्यों को प्रदान करते हैं, और क्या उपयोगकर्ता उनके बारे में समझते हैं?
क्या वे शुरुआती स्तर के उपयोगकर्ताओं के लिए पॉकेट-फ्रेंडली हैं जो पहली बार कम प्रारंभिक पूंजी के साथ शुरू करते हैं?
ऐसे बैंक – आधारित स्टॉक ब्रोकर्स के बारे में कुछ तथ्य यहां दिए गए हैं जिनके बारे में आपको अपने व्यापार खाते के बारे में निष्कर्ष निकालने से पहले पता होनी चाहिए:
- खाता खोलने और वार्षिक रखरखाव का उच्च शुल्क (ए.एम.सी or AMC) बहुत से शुरुआती व्यापारियों के लिए प्रविष्टि को महंगी या हतोत्साहित कर सकता है। अधिकांश बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स हर साल भुगतान किए जाने वाले उच्च वार्षिक रखरखाव शुल्क के साथ-साथ बहुत महंगा खाता खोलने का शुल्क लेते हैं।
- कहानी उच्च खाता स्तर के शुल्कों पर समाप्त नहीं होती है, लेकिन यह ब्रोकरेज स्तर पर भी जारी है। इससे ब्रोकरेज कुछ ऐसा होता है की आप स्टॉक मार्केट पर हर बार किये गऐ एक व्यापार के आधार पर लगातार भुगतान करेंगे। ब्रोकरेज डिलीवरी पर 0.4% से 0.5% की सीमा में और डेरिवेटिव व्यापार के लिए ₹ 120 से ₹ 250 तक होती है।
- हां, शुरुआती स्तर के व्यापारियों को युक्तियों, अनुसंधान और सिफारिशों के रूप में प्रारंभिक हैंडहोल्डिंग की आवश्यकता है लेकिन इस शोध की सटीकता का उचित स्तर होना चाहिए। बहुत कम बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स अपनी युक्तियों में सभ्य सटीकता का दावा कर सकते हैं जबकि मुख्यधारा के पूर्ण-सेवा स्टॉक ब्रोकर्स (और कुछ हद तक डिस्काउंट स्टॉक ब्रोकर्स) बेहतर अनुसंधान सटीकता प्रदान करते हैं।
- जब उनकी सेवाओं और प्रसाद में प्रौद्योगिकी या इम्बिबिंग तकनीक की बात आती है, तो ऐसा लगता है कि बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स वे हैं जो हाइबरनेशन में चले जाते हैं। हां, ट्रेड रेसर के साथ आई.सी.आई.सी.आई डायरेक्ट जैसे ब्रोकर, एच.डी.एफ.सी सिक्योरिटीज एच.डी.एफ.सी ब्लिंक के साथ अपने ग्राहकों को कुछ मूल्य प्रदान करते हैं। लेकिन एक सामान्य स्तर पर, इन बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकरों द्वारा पेश किए जाने वाले अधिकांश ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म प्रदर्शन और समग्र व्यापार अनुभव में काफी औसत होते हैं।
- अंत में, बैंकिंग सेवाओं के प्रति उनके प्राथमिक ध्यान के साथ – बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर्स को अपनी व्यापार सेवाओं से अपने राजस्व का एक बहुत ही छोटा हिस्सा मिलता है। यह उन समग्र ग्राहक सेवा को प्रभावित करता है जो वे वास्तव में अपने ग्राहकों को जमीन स्तर पर प्रदान करते हैं। प्रमुख चिंताओं में बदलाव का समय होता है जो अधिकारियों को आपके प्रश्नों, अधिकारियों के कौशल-सेट, संचार का निजीकरण और अन्य हल करने के क्रम में लेते हैं।
तो जवाब क्या है? क्या आपको एक बैंक-आधारित स्टॉकबॉकर के साथ अपने व्यापार खाते को खोलना चाहिए?
खैर, हम इसमें आपको सोच में नहीं रखेंगे।
जवाब “ना” है।
जब तक आप नीचे दीए गए लाभ नहीं चाहते हैं तो एक बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर के साथ अपना ट्रेडिंग खाता खोलना समझदारी में नहीं आता है:
- डिस्काउंट ब्रोकर को 20 से 25 गुना कम ब्रोकरेज शुल्क की पेशकश पर भी भारी शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।
- अपेक्षाकृत कम सटीक युक्तियों और सिफारिशों पर भरोसा कर सकते हैं।
- व्यापार प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें जो बहुत कम आवृत्ति स्तर पर अपडेट किए जाते हैं।
हां, बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर के साथ अपना ट्रेडिंग खाता खोलना केवल तभी समझता है जब:
- आपको सेबी पर अलग-अलग स्टॉक ब्रोकर प्रकारों में काम करने पर भरोसा नहीं है।
- आप अधिक भुगतान करने के लिए खुले हैं लेकिन केवल 3 में 1 डीमैट खाते के लिए अपने बैंक का उपयोग करना चाहते हैं।
लेकिन इससे पहले कि हम इस भाग को खत्म कर लें, हम आपको अभी याद दिलाना चाहते हैं कि आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप जिस स्टॉक ब्रोकर को वास्तव में चुन रहे हैं, चाहे वह किसी भी प्रकार का हो – पूर्ण सेवा, छूट, बैंक-आधारित, कोई फर्क नहीं पड़ता।
आपको कुछ जांच करने की आवश्यकता है जैसे कि:
- ब्रोकर की पृष्ठभूमि की जांच करें, जिसमें इसके ग्राहक आधार, लॉन्च का वर्ष, मूल कंपनी, सेबी / एन.एस.ई / बी.एस.ई आदि लाइसेंस शामिल हैं।
- सावधानीपूर्वक पी.ओ.ए (पावर ऑफ अटॉर्नी) पर हस्ताक्षर करें – सेबी के नवीनतम पाठ्यक्रम के अनुसार आपको पी.ओ.ए में सब कुछ हस्ताक्षर करने की आवश्यकता नहीं होती है। इस प्रकार, जिस पी.ओ.ए पर हस्ताक्षर कर रहे हैं उसके बारे में सावधान रहें।
- दलालों के कार्यकारी की आधिकारिक ई.मेल आई.डी से मीले सभी प्रकार के शुल्कों को प्राप्त करें।
इसी के साथ, इस संस्करण को समझ कर बैंक-आधारित स्टॉक ब्रोकर के साथ आगे बढ़ने के लिए हां या ना के बारे में समझें। हमें आशा है कि आप अपने लिए सबसे अधिक उद्देश्य से निर्णय ले सकेंगे।
फिर भी, यदि आपको स्टॉक ब्रोकर पर एक सुझाव की आवश्यकता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप से मेल खाता है, तो आप नीचे दिए गए फॉर्म का उपयोग कर सकते हैं और ब्रोकर विवरण आपको भेजे जाएंगे:
