यह कहे बिना माना जाता है कि निवेश, इन दिनों, आपके मासिक निधि आवंटन का हिस्सा होना चाहिए – जैसे कि आप मासिक किराने, मनोरंजन, पेट्रोल बिल आदि के लिए धन आवंटित करते हैं।
आपकी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से उन निवेश उत्पादों में निवेश किया जाना चाहिए जिन्हें आप समझते हैं और जो आपको समय पर उचित रिटर्न प्राप्त कर के दे सकते हैं।
एक मायने में, ज्यादातर लोग ऐसा करते हैं और कई सेगमेंट में निवेश करते हैं लेकिन बहुत कम लोग स्मार्ट निवेशक बनते हैं और उनका पैसे उनके लिए बोलता है। लोगों का यह समूह अनिवार्य रूप से वित्तीय विशेषज्ञ या गुरु नहीं है बल्कि यह निवेश के कुछ बुनियादी नियमों का पालन करते हैं जो उन्हें झुंड से अलग करते हैं।
यही सब लोग कहते हैं, लेकिन मैं एक स्मार्ट निवेशक कैसे हो सकते हैं?
खैर, यह बात है, एक स्मार्ट निवेशक होने के लिए कोई सटीक विज्ञान नहीं है। आपको केवल कुछ सिद्ध प्रथाओं का पालन करना है, सीखने के लिए खुले रहें और समय के साथ, जब आप निवेश की विभिन्न जटिलताओं की बात आती है तो आप खुद को बहुत अधिक प्राकृतिक पाएंगे।
और हम यह कैसे करते हैं? चलिए शुरू करते हैं और जागरूक और सुसंगत रहने के लिए इन 9 अलग-अलग युक्तियों को देखते हैं और इस प्रकार, समय के साथ एक स्मार्ट निवेशक बनते हैं! वे हैं:
कम उम्र में निवेश
“कंपाउंडिंग प्रभाव” नामक कुछ है। यह निवेश के लिए आश्चर्यजनक रूप से लागू होता है। यदि आप नौकरी के वेतन दिवसों से ही शुरुआत करते हैं, तो शायद आपको कुछ वर्षों में आप जिस तरह के रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, वह वास्तव में 3 साल या 5 साल से शुरुआत करने से उच्च होगा यदि आप जल्दी करते हैं।
यह प्रारंभिक शुरुआत का जादू है। मुद्रास्फीति के साथ, यदि आपका पैसा निवेश कर रहे हैं, तो न केवल यह मुद्रास्फीति के प्रभाव को रद्द कर रहा है बल्कि यह कैपीटल पर बढ़ते रिटर्न का उत्पादन करता है।
अपनी आवश्यकताओं को जानें
आपको पता होना चाहिए कि आप वास्तव में क्यों निवेश कर रहे हैं? परिपक्व हो जाने के बाद आप इन निवेशों के साथ क्या करने जा रहे हैं? आपको कितना चाहिए? आपको कब चाहिए?
आपको स्पष्ट होना चाहिए कि भविष्य में आपके निवेश का उपयोग कैसे किया जा रहा है। क्या ये आपके बच्चे की शिक्षा, शादी, छुट्टियों की योजना, सेवानिवृत्ति, घर खरीदने या कुछ और के लिए हैं?
अलग-अलग लोगों की अलग आकांक्षाएं होती हैं और पैसा कुछ होता है, जो जीवन के विभिन्न चरणों में स्पष्ट रूप से जरूरी है।
इसलिए, यदि आप आज अपने निवेश किए गए पैसे को एक निवेश योजना में डाल रहे हैं – तो भविष्य में उपयोग के लिए आपके सिर में एक दृष्टि होनी चाहिए।
निवेश उत्पादों का चुनाव
भारतीय वित्तीय स्थान, आज, विश्व बाजार में सबसे दिलचस्प और गतिशील स्थानों में से एक है। आपकी आवश्यकता के आधार पर उपलब्ध निवेश उत्पादों की एक बड़ी विविधता उपलब्ध है। म्यूचुअल फंड, इक्विटी शेयर, पी.पी.एफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), गोल्ड ई.टी.एफ, बॉन्ड, मुद्रा आदि जैसे उत्पाद हैं।
आपके पास अपनी पूंजी के लिए चुने गए निवेश उत्पाद की कुछ बुनियादी समझ होनी चाहिए। इससे भी बेहतर होगा, अगर आप इसकी गतिशीलता को पूरी तरह से समझते हैं।
विभिन्न निवेश उत्पादों में उनके साथ जुड़े विभिन्न जोखिम स्तर और जटिलताऐं होती है। साथ ही, विभिन्न निवेश उत्पाद रिटर्न का एक अलग स्तर लाते हैं। यहां हम विभिन्न निवेश विकल्पों से अपेक्षा कर सकते हैं कि इसलीए वह रिटर्न प्रतिशत की एक श्रृंखला सूचीबद्ध करते हैं:
- म्यूचुअल फंड – 5% से 10%
- फीकसड डीपोज़ीट – 6% से 8%
- गोल्ड ई.टी.एफ – 6% से 12%
- इक्विटी शेयर – 5% से 15%
- मुद्रा – 3% से 10%
- रियल एस्टेट – स्थान पर निर्भर करता है
- बांड – 4% से 9%
- पबलीक परोवीडेंट फंड – 8% से 9%
अपने जोखिम लेने की भूख को समझें
अलग-अलग लोगों के पास अलग-अलग जोखिम की भूख होती है। कुछ नीचे बाजार के दौरान निवेश करते हैं, और जैसे ही वे एक छोटे से नकारात्मक विचलन को देखते हैं बाहर नीकल जाते हैं, कुछ लोग बाजार में उतरते समय निवेश करते हैं। यह सब आपके निवेश के आधार पर निर्भर करता है।
यदि आपने निवेश विकल्प का विस्तृत मौलिक विश्लेषण किया है तो आपने अपनी पूंजी डाल दी है और बाजार स्थितियों से अवगत हैं, तो आपके लिए बाहर निकलने के लिए कम से कम कारण होते हैं।
साथ ही, बिना किसी संदेह के, “उच्च जोखिम उच्च रिटर्न ला सकता है” निश्चित रूप से कानों के लिए आशावादी लगता है लेकिन हाँ, यह निश्चित रूप से आपको एक ही समय में अपने जोखिम गति को बढ़ाने की आवश्यकता है।
विभिन्न निवेश उत्पाद इसी तरह के जोखिम स्तर लाते हैं, उदाहरण के लिए, फीकस्ड जमा के साथ जोखिम उद्योग में जानवरों में से एक है जबकि इक्विटी इसके साथ अपेक्षाकृत अधिक जोखिम आता है।
इसका यह भी अर्थ है कि सावधि जमा आपको एक औसत रिटर्न देती है जहां इक्विटी सभ्य रिटर्न प्रदान करती है।
अपने निवेश को विविध करें
आपने यह बहुत सुना होगा – “अपने सभी अंडों को एक ही टोकरी में न रखें” बहुत बार, है ना? क्या आपने इस कहावत को वास्तविक में नियोजित करने या रखने की कोशिश की है?
असल में, यह अच्छा है कि आप पहले ही निवेश कर रहे हैं या ऐसा करने के बारे में सोच रहे हैं – लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप एक या दो निवेश उत्पादों में अपनी निवेश पूंजी का एक बड़ा हिस्सा न डाल दें।
निधि आवंटन के इस विविधीकरण से आप सीधे अपने जोखिमों को कम करने और प्रतिकूल परिस्थितियों में मदद कर सकते हैं, आपके पास कुछ फ़ॉलबैक विकल्प हैं जो आपके नुकसान को बेअसर कर सकते हैं।
आप चुनिंदा हो सकते हैं, लेकिन साथ ही, आपको उन सेगमेंट की सूची को अंतिम रूप देने से पहले एक विस्तृत शोध करना सुनिश्चित करना होगा, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। इसमें कुछ समय लग सकता है, लेकिन निश्चित रूप से, यह इसके लायक होगा।
लगातार निवेश करें
एक स्मार्ट निवेशक के रूप में खड़े होने के लिए, सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक निवेश की आदत बनाना है। जब भी, आप एक विशिष्ट राशि महसूस करते हैं जो इस पल के लिए संभवतः गैर-प्रयोग योग्य है – इसे काम पर रखें। निवेश करें!
आपकी नियमित आदत चमत्कार कर सकती है और आपको अन्य साथी निवेशकों के बीच खड़े होने में मदद कर सकती है।
इसके अलावा, राशि मूल्य के बारे में चिंता मत करो। यहां तक कि यदि आप छोटे धन के साथ निवेश करते हैं, तो कुछ समय के बाद समग्र निवेश मूल्य – सभ्य होगा।
उदाहरण के लिए, यदि आपको एक छोटा सा राईज़ या वार्षिक बोनस मिलता है – तो सुनिश्चित करें कि आपके पास इन हिस्सों को काम में रखने के लिए पहले से ही कुछ दिमाग में है।
खाली दूसरों के हिसाब से न चलें
निवेश की दुनिया में, आपको निश्चित रूप से स्व-निर्मित वित्तीय गुरु, स्टॉक मार्केट विशेषज्ञों हर जगह मिल जाएंगे। वित्तीय स्थान के आस-पास होने वाली घटनाओं के बारे में जागरूक रहने के लिए अपनी आंखें और कान खुले रखें।
इससे आपको पहला लाभ मिलेगा क्योंकि आपको बाजार गतिशीलता के बारे में हमेशा सूचित किया जाएगा।
उदाहरण के लिए, यदि आप स्टॉक मार्केट में निवेश कर रहे हैं, तो आपको अपने दोस्तों, रिश्तेदारों, स्टॉकब्रोकिंग हाउस या सलाहकार सेवाओं के विशेषज्ञों और बहुत जगह से, सुझाव और सिफारिशें मिल सकती हैं।
दिन के अंत में, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने तकनीकी या मौलिक विश्लेषण करने की आवश्यकता है कि आप अपना पैसा कहां डाल रहे हैं।
यह एक मोबाइल फोन खरीदने जैसा आसान है जहां आप इसकी विशेषताओं, जीवन, ब्रांड आदि पर पूरी तरह से शोध करते हैं। स्टॉक ख़रीदना अलग नहीं है, इसे सिर्फ अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है। खैर, साथ ही, यह रिटर्न बहुत उच्चतम लाता है।
सीखना और खुद को शिक्षित करना
इस तथ्य के बावजूद कि आप 20 वर्ष या 50 वर्ष के हैं, आप एम.बी.ए या एक छात्र हैं – लगातार अपने निवेश से रिटर्न प्राप्त करने के लिए, आपको सीखने के लिए खुद को खोलने की जरूरत है।
इसके लिए आपको मूलभूत स्तरों से शुरू करने की आवश्यकता होगी जहां आप मौलिक शब्दावली को उन्नत निवेश स्तर तक पहुंचने के लिए समझते हैं, यदि आप चाहें तो।
लेकिन एक बात महत्वपूर्ण है, आपको लगातार सीखना और इसे अपने जीवन का एक हिस्सा बनाना है।
ऐसा करने के कई तरीके हैं:
- आप कुछ किताबों को शुरू करने के लिए संदर्भित कर सकते हैं
- निवेश पत्रिकाओं के माध्यम से जाने की आदत रखें
- वित्तीय ब्लॉग की सदस्यता लें
- समाचार पत्र आदि
अपने पोर्टफोलियो को मॉनीटर करें
एक बार जब आप अपने निवेश को विभिन्न निवेश उत्पादों में डाल देते हैं, तो यह सड़क का अंत नहीं है। और यह 95% गैर-स्मार्ट निवेशकों का मानना है। निवेशकों का केवल एक छोटा सा समूह समझता है कि उन्हें नियमित रूप से अपने निवेश पर नज़र डालने की आवश्यकता है।
इसके अलावा, यह फिर से चयनित निवेश उत्पाद पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए – स्टॉक मार्केट निवेश को सावधि जमा निवेश की तुलना में बहुत अधिक ध्यान देने की आवश्यकता होती है लेकिन सभी निवेश उत्पादों को नियमित रूप से देखने की उम्मीद की जाती है।
एक निश्चित अवधि के बाद अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करना आपको अपने रिटर्न की प्रवृत्ति के बारे में जानकारी देता है और साथ ही साथ आपको एक विशिष्ट सेगमेंट के भीतर किसी भी संभावित नुकसान की चेतावनी देता है।
इन चेतावनियों को ध्यान में रखते हुए, आप अपने जोखिम की भूख, बाजार की स्थिति और अधीक पूंजी के आधार पर निवेश करना चुन सकते हैं।
इसलिए, निवेश की दिशा में आपको जो पहला कदम उठाने की जरूरत है वह एक डीमैट खाता (about demat account in hindi) खोलता है (यदि आप इक्विटी, मुद्रा या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं)। इसके साथ शुरू करने के लिए, बस नीचे दिए गए फॉर्म में अपना विवरण दें और हम आपके लिए कॉलबैक सेट अप करेंगे:
यहां बुनियादी विवरण दर्ज करें और आपके लिए एक कॉलबैक व्यवस्थित किया जाएगा:
