अ डिजिटल ब्लॉगर

यदि आप डीमैट खाता परिचय से अवगत हैं तो निश्चय ही अब आप यह जानना चाहते होंगें कि आखिर डीमैट अकाउंट काम कैसे करता है?

चलिए, आज इस आर्टिकल में हम आपको डीमैट खाते और उसके काम के बारे में पूरी जानकारी देंगें।

डीमैट या डीमैटिरियलाइज़ अकाउंट को पहली बार 1996 में नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) द्वारा भारत में पेश किया गया था। 

तब से इसने देश में सिक्योरिटीज की ट्रेडिंग में बहुत बदलाव किये और ट्रेडिंग को तेज, अधिक सुरक्षित, कुशल और सुविधाजनक बनाया है।

सिक्योरिटीज में ट्रेड और इन्वेस्टमेंट ने आज जो साइज, स्केल और स्पीड हासिल की है वह डीमैट अकाउंट के बिना संभव नहीं थी। 

वर्तमान युग में, हम डीमैट खाता परिचय के बिना स्टॉक और डेरिवेटिव ट्रेडिंग (derivatives meaning in hindi) के बारे में सोच भी नहीं सकते हैं। 

भारतीय इन्वेस्टर आज डीमैट खाता खोलने के महत्व को समझते हैं। यह हम इस बात से समझ सकते हैं कि 2018 में भारत में करीब 3.5 करोड़ डीमैट खाते थे।

उसी वर्ष यानी 2018 में ही भारतीय इन्वेस्टर्स ने 40 लाख डीमैट खाते खोले थे, जो एक दशक में सबसे ज्यादा खाते थे। 

डीमैट अकाउंट (demat account kya hai) की लोकप्रियता से पता इस बात से चलता है कि भारतीय इन्वेस्टर धीरे-धीरे पारंपरिक इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे गोल्ड, रियल एस्टेट और फिक्स्ड डिपॉजिट की बजाए इक्विटी (equity in hindi) और डेरिवेटिव में ट्रेड की तरफ बढ़ रहे हैं।

चलिए, आगे बढ़ते हैं और डीमैट खाता परिचय के लिए जानते हैं कि डीमैट खाता क्या काम करता है।

डीमैट खाता क्या है?

डीमैट या डीमैटिरियलाइज़ेशन अकाउंट एक सिस्टम है, जो खाता धारक या निवेशक को इलेक्ट्रॉनिक रूप में स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और अन्य सिक्योरिटीज को संभाल कर रखने और ट्रेड करने की अनुमति देता है। 

पहले स्टॉक और सिक्योरिटीज पूरी तरह से उपलब्ध थीं और भौतिक प्रमाण पत्र के रूप में एक्सचेंज किए जाते थे जो ट्रांजेक्शन को मुश्किल बनाते थे।  

हालांकि, डीमैट खातों की शुरूआत के साथ इसने क्लियरिंग, धोखाधड़ी के मामलों को खत्म किया है।

इसके साथ ही इन्वेस्टर और ट्रेडर्स को आकर्षित करने के लिए ब्रोकरेज दरों को कम करने और विशेष रूप से इक्विटी मार्केट में ट्रेड की मात्रा में वृद्धि के लिए आवश्यक समय को कम कर दिया।

आज, यदि आप इक्विटी, बॉन्ड, ईटीएफ और अन्य सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट या ट्रेड करना चाहते हैं, तो डीमैट खाता होना अनिवार्य है। 

भारतीय सिक्योरिटी और एक्सचेंज बोर्ड (SEBI) को अपनी सिक्योरिटीज को इलेक्ट्रॉनिक रूप या डीमैट रूप में उपलब्ध कराने के लिए स्टॉक, डेरिवेटिव और कमोडिटी एक्सचेंजों में सूचीबद्ध प्रत्येक कंपनी की आवश्यकता होती है।

चलिए, यहाँ आपको डीमैट खाता परिचय मिल गया होगा और किसी हद तक आपको समझ आ गया होगा कि डीमैट खाता क्या है?

अब आगे बढ़ते हैं और डीमैट खाते के लाभ और डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया पर चर्चा करते हैं।

डीमैट अकाउंट के फायदे 

एक डीमैट अकाउंट इन्वेस्टर और ट्रेडर को स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, फ्यूचर, ऑप्शन और वस्तुओं की इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग करने की अनुमति देता है।

सिक्योरिटीज के भौतिक ट्रेडिंग के कई लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं:

• किसी भी सिक्योरिटी की कीमत की तेज़ और आसान रिसर्च।
• स्टोरेज या परिवहन में फिजिकल सर्टिफिकेट या नुकसान का कोई रिस्क नहीं है।
• इससे आप सिक्योरिटीज का टेक्निकल और फंडामेंटल एनालिसिस कर सकते हैं। 
• क्लीरिंग हाउस क्लीयरिंग को तेज और ट्रांजेक्शन के सेटलमेंट को सुनिश्चित करता है।
• जाली और नकली शेयर सर्टिफिकेट के रिस्क को खत्म करता है। 
• ट्रांजेक्शन की कॉस्ट को कम करता है। 
• सिक्योरिटीज के ट्रांसफर के लिए कोई कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है। 
• अड्रेस में बदलाव करने की प्रक्रिया को आसान और तेज बनता है, क्योंकि परिवर्तन, डीपी और उन कंपनियों के साथ होता है जहां से आप सिक्योरिटीज खरीदते हैं। 

डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है?

एक डीमैट अकाउंट एक सेविंग अकाउंट के समान काम करता है। सेविंग अकाउंट में, आप बैंक के साथ इलेक्ट्रॉनिक रूप में कैश जमा कर सकते हैं और अपनी ट्रेडिंग को आसान बना सकते है। 

डीमैट खाते में, आप एनएसडीएल से एफिलिएटेड डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के साथ सिक्योरिटीज को स्टोर कर सकते हैं। 

डीमैट खाता आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से विभिन्न कंपनियों के शेयरों और सिक्योरिटीज को रखने की अनुमति देता है। 

जब आप शेयर या सिक्योरिटीज खरीदते हैं, तो वे आपके डीमैट खाते में जमा कर दिए जाते हैं और जब आप उन्हें बेचते हैं तो यह डेबिट हो जाते हैं।

हम आशा करते हैं कि अब आपको अच्छे से समझ आ गया होगा कि डीमैट अकाउंट क्या है और डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है, और इसके लाभ क्या हैं।

आइए, अब कुछ टेक्निकल डिटेल्स पर ध्यान देते हैं:

डीमैट अकाउंट खोलने की प्रक्रिया में पार्टिसिपेंट्स

भारत में 1996 में डिपॉजिटरी एक्ट पारित होने पर सिक्योरिटीज में ट्रेडिंग के लिए डीमैट खातों को अनिवार्य कर दिया गया था। 

उसी वर्ष नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) देश में इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज के एक रूप में अस्तित्व में आया।

इसके 3 साल बाद, 1999 में, सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CDSL) का गठन किया गया।

एनएसडीएल (NSDL) और सीडीएसएल (CDSL) भारत में कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत गठित दो डिपॉजिटरी हैं और यह सेबी (SEBI) द्वारा पंजीकृत हैं। 

इन दो डिपॉजिटरी में भारतीय इन्वेस्टर को डीमैट सेवाएं प्रदान करने के लिए डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के रूप में एनरोल एजेंटों को नामांकित करने का अधिकार है। 

डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया में 3 चीज़ें मुख्य हैं। पहला, आपका बैंक है, दूसरा डीपी है; और तीसरा मुख्य डिपॉजिटरी है।

बैंक – आपके लिए अपने बचत बैंक खाते को डीमैट खाते से लिंक करना जरूरी है। क्योंकि सिक्योरिटीज को खरीदने के लिए आपके बैंक खाते से धन का उपयोग किया जाता है।

एक बार सिक्योरिटीज को खरीदने के बाद, उन्हें आपके डीमैट खाते में जमा किया जाता है।

जब आप उन्हें एक ट्रेडिंग खाते का उपयोग करके बेचते हैं, तो यह आपके डीमैट खाते से घटाया या डेबिट किया जाता है।

डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) – आपको डीमैट खाता खोलने से पहले एक डीपी से संपर्क करना होगा।

एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान, एक बैंक या ब्रोकर हो सकता है,जो एनएसडीएल या सीएसडीएल द्वारा अपनी ओर से डीमैट खातों को संभालने के लिए अधिकृत किया गया हो।

डिपॉजिटरी – एनएसडीएल और सीएसडीएल जैसी डिपॉजिटरी डीमैट खातों को बनाए रखने के लिए जिम्मेदार हैं और डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया के लिए महत्वपूर्ण हैं।

जबकि डीपी के पास ट्रांजेक्शन करने और अपने डीमैट खाते को अपडेट करने का अधिकार है।

यह डिपॉजिटरी और निवेशक के बीच मध्यस्थ के रूप में काम करता है। डिपॉजिटरी आपकी ओर से डीमैट खाता रखती है।

आइए, अब बात करते हैं कि डीमैट खाता, ट्रेडिंग और सेविंग अकाउंट पर किस प्रकार निर्भर करता है।

ट्रेडिंग और बचत खातों के साथ निर्भरता

डीमैट, ट्रेडिंग और सेविंग अकाउंट अलग-अलग तरीके से काम करते हैं।

लेकिन यह तीनों आपको अधिकतम लाभ प्रदान करने के लिए एक साथ काम करते हैं।

डेब्ट या इक्विटी एसेट में निवेश या ट्रेड करने से पहले इन तीन प्रकार के खातों को आपस में इंटरलिंक किया जाना चाहिए।

एक सेविंग अकाउंट के साथ आपको एक डीमैट खाता खोलना होगा। एक बार जब आप अपने बैंक खाते से फंड के गई सिक्योरिटीज खरीदते हैं, तो यह आपके डीमैट खाते में जमा होती है। 

इसलिए, यह डीमैट अकाउंट आपके लिए इन सिक्योरिटीज को रखता है। हालांकि, यदि आप एक ट्रेडर के रूप में अक्सर इन सिक्योरिटीज  को बेचना और खरीदना चाहते हैं, तो आपको एक ट्रेडिंग खाते की भी आवश्यकता होती है। 

आजकल, अधिकांश ब्रोकर एक डीमैट खाते के साथ एक ट्रेडिंग खाता भी प्रदान करते हैं। 

इसलिए आपको पहले डीमैट खाता खोलना चाहिए और फिर एक ट्रेडिंग खाता प्राप्त करना होगा।

एक बार जब आपके पास 2-इन-1 डीमैट और ट्रेडिंग खाता होता है, तो आप दोनों को अपने सेविंग अकाउंट से लिंक कर सकते हैं और इक्विटी, कमोडिटीज, डेरिवेटिव्स, म्यूचुअल फंड और करेंसी में ट्रेडिंग शुरू कर सकते हैं।

बेस्ट डीमैट अकाउंट इन हिंदी

डीमैट खाता खोलने के लिए आपको पता होना चाहिए कि एक अच्छे डीमैट खाते की सुविधाओं और फायदों का मूल्यांकन कैसे करें।

यदि आप भारत में सर्वश्रेष्ठ डीमैट खाते की तलाश कर रहे हैं, तो यहां कुछ महत्वपूर्ण पॉइंट्स है जो आपको सही दिशा में आगे बढ़ने में मदद करते हैं।

सरल डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया

डीमैट खाता खोलते समय सरलता एक बहुत ही जरुरी चीज़ है। सेबी, डीमैट खाता खोलने के लिए एक विस्तृत प्रक्रिया प्रदान करता है।

लेकिन,यह आपके ब्रोकर पर निर्भर करता है कि वह उस प्रक्रिया को कैसे सरल बनाता है।

चूंकि डीमैट खाता एक डिजिटल मेथड का उपयोग करता  हैं, इसलिए डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया को ऑनलाइन किया गया है।

आपके डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) को एक ई-केवाईसी प्रक्रिया प्रदान की जाती है, जो केवल आपके बेसिक डेटा का उपयोग करके ऑनलाइन प्राप्त की जा सकती है।

जबकि पूरी वेरिफिकेशन और डॉक्यूमेंट प्रक्रिया इंटरनेट के माध्यम से की जाती है,  इसलिए डीपी को भी ऑनलाइन वीडियो मोड के माध्यम से सेल्फ-आइडेंटिफिकेशन करने में भी सक्षम होना चाहिए। 

यह भी चेक करें कि डीमैट खाता खोलने के बाद आप कितनी जल्दी ट्रेडिंग शुरू कर सकते हैं। 

जितनी जल्दी आप ट्रेडिंग शुरू करेंगे उतना बेहतर होगा। 

कुछ डीपी आपको एक घंटे के भीतर ट्रेड करने की अनुमति देते हैं, जबकि कुछ आपको कुछ दिनों तक इंतजार करने के लिए कह सकते हैं। 

सुनिश्चित करें कि आपका ब्रोकर एक तेज़, आसान और ट्रांसपेरेंट अकाउंट ओपनिंग प्रोसेस प्रदान करे।

कम डीमैट अकाउंट चार्जेज 

आजकल, अधिकांश डीपी, बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन, डीमैट खाता खोलने के लिए ग्राहकों से चार्ज नहीं लेते हैं। हालांकि, डीमैट खाते से जुड़ी ऑपरेशनल कॉस्ट है, जिन्हें आपको ध्यान में रखना होगा।

उदाहरण के लिए, आपको डीमैट खाता बनाए रखने के लिए निम्नलिखित शुल्क देने होंगे:

• एनुअल मेंटेनेंस चार्ज (एएमसी)
• हर बार सिक्योरिटी शुल्क का भुगतान आपके डीमैट खाते से डेबिट किया जाता है। 
• डेबिट इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) की रिजेक्शन पर शुल्क। 

शून्य एएमसी और उचित शुल्क के साथ डीमैट खातों का विकल्प चुनें।

यदि आप नए इन्वेस्टर हैं, तो आप ब्रोकर, बैंकों और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन द्वारा किए गए आकर्षक ऑफर का भी लाभ उठा सकते हैं। 

यदि आप केवल इस सुविधा का परीक्षण करना चाहते हैं, तो सीमित विशेषाधिकारों के साथ आप एक बेसिक सर्विसेज डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) खोल सकते हैं जो केवल कम लागत पर प्राप्त किया जा सकता है। 

ऑपरेट और एक्सेस करना आसान

आपके डीमैट, ट्रेडिंग और बचत बैंक खाते के साथ निवेश और ट्रेड के प्रक्रिया आसान होनी चाहिए।

यह आवश्यक है कि डीमैट, ट्रेडिंग और बैंक अकाउंट के बीच लिंक करना आसान ट्रांजेक्शन के लिए सरल और आसान होना चाहिए। 

इसलिए, 2-इन-1 डीमैट और ट्रेडिंग खाते के लिए जाना सबसे अच्छा है जो आपके सेविंग अकाउंट के साथ सहज एकीकरण प्रक्रिया प्रदान करता है।

जब आप शेयरों में ट्रेड कर रहे होते हैं, तो एक छोटी सी देरी से नुकसान हो सकता है, इसलिए तेज और आसान एकीकरण महत्वपूर्ण है। 

इसके अलावा, आप यह सुनिश्चित करें कि आपका डीपी एक मोबाइल ऐप प्रदान करता है जो आपको कहीं पर भी अकाउंट ट्रैक करने, अपडेट करने और ट्रांजेक्शन की अनुमति देता है। 

एक और बात है जिसकी जानकारी जरुरी है कि आपका ब्रोकर या डीपी, आपको डीमैट और ट्रेडिंग खाते की ऑनलाइन और मोबाइल इंटरफ़ेस की सुविधा उपलब्ध करवाता है।

इंटरफेस, संवेदनशील, समझने में आसान और बग-फ्री होना चाहिए।

इन्वेस्टिंग इनसाइट्स और डाटा एनालिसिस 

चाहे आप पहली बार इन्वेस्ट कर रहे हैं या एक अनुभवी इन्वेस्टर हैं।  

एक डेटा एनालिटिक्स आपकी इन्वेस्टमेंट की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। 

डीपी (DP) ने डीमैट खातों को ट्रांसफर कर दिया है और ग्राहकों को फाइनेंशियल और डेटा एनालिटिक्स सर्विसेज की एक लिस्ट प्रदान करने के लिए अपने आपको अपग्रेड किया है।

इन महत्वपूर्ण लेकिन मुश्किल सर्विस का लाभ उठाने के लिए, एक डीपी (DP) चुनें, जो आपको उचित शुल्क के साथ ये सेवाएं प्रदान करता है। 

आपको इसके लिए पूछताछ करनी चाहिए, कि क्या वे समय पर अलर्ट, डायरेक्ट कॉल-टू-एक्शन रिक्वेस्ट, डीमैट इनफ्लो और आउटफ्लो एनालिटिक्स, रियल-टाइम वैल्यूएशन, पोर्टफोलियो प्रदर्शन विश्लेषण आदि सर्विसेज प्रदान करते हैं?

डीमैट खाता खोलने से पहले, इन सभी कारकों के बारे में जानने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने निवेश की सुरक्षा के लिए सावधान रहें और साथ ही ध्यान से ट्रेडिंग करें। 

भारत की फाइनेंशियल मार्केट का लाभ उठाने के लिए एक डीमैट खाता और ट्रेडिंग खाता उतना ही ज़रूरी है जितना कि बैंक अकाउंट आवश्यक है।

हमें उम्मीद है कि आपको डीमैट खाता परिचय मिल गया होगा और अब आप बेझिझक होकर शेयर मार्केट में इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं।

इस अवसर को मत छोड़े और अपनी निवेश यात्रा को शुरू करने के लिए आज एक डीमैट खाता खोलें।

यदि आप डीमैट खाता खोलना चाहते हैं तो कृपया नीचे दिए गए फॉर्म को देखें:

यहाँ अपना बुनियादी विवरण भरें और उसके बाद आपके लिए कॉलबैक की व्यवस्था की जाएगी।